免赔额和口袋里的

健康保险有很多组成部分并不总是很清楚。免赔额和自掏腰包是这些组成部分中的两个，对于了解支付医疗费用至关重要。由于健康保险每年都在运作，免赔额和自付费用每年都会发生变化。

免赔额适用于健康保险支付医疗费用之前。自掏腰包是在保险支付所有进一步费用之前，一个人需要支付的金额（最高适用额）。

什么是免赔额？

免赔额是在健康保险开始支付费用之前，一个人必须支付的医疗费用金额。免赔额是固定金额，可能每年更改一次。并非所有医疗费用都将被视为免赔额的一部分。只有属于医疗保险范围的医疗费用才会计入免赔额。任何未列入医疗费用的项目将始终用于个人自己的帐户。

一些健康保险将具有总免赔额，而其他健康保险也将使用嵌入式免赔额。如果在一个人的健康保险（一个家庭）中注册了不止一个人，那么总计（即换算）总额可扣除的金额将同时适用于该家庭。一旦达到总免赔额，保险将开始支付部分费用，无论哪个家庭成员的费用最高。但是，如果必须达到总免赔额且每个家庭成员必须在健康保险开始支付费用之前达到嵌入式免赔额，也可以申请嵌入免赔额。

什么是口袋里的？

自掏腰包是一个人在医疗保险支付其余费用之前必须支付的最高门槛金额。这包括免赔额，共付额和共同保险的金额。自付金额总是远高于可扣除金额，并且包括免赔额。

Deductible和Out of Pocket之间的区别

• Deductible和Out of Pocket所涉及的成本类型

可扣除部分是指一个人从年初开始支付医疗费用的金额，直到达到可扣除的门槛，此时保险将开始支付部分费用。一个人应付的自付金额将是完全免赔额加上之后的一部分医疗费用，直到达到最大阈值。

• 免赔额和口袋外的适用性

免赔额从年初开始适用，仅适用于健康保险所涵盖的医疗费用，直至达到完全免赔额。然后，免赔额不再有助于。

从保险年度开始直至达到最高门槛，包括免赔额，自掏腰包。

• Deductible和Out of Pocket的最高门槛

免赔额有自己的最高门槛;自掏腰包最高金额包括可扣除的门槛加上个人在支付免赔额后应支付的医疗费用。

Deductible vs. Out of Pocket：比较图表

Deductible vs Out of Pocket摘要

• 至关重要的是要了解不同的健康保险术语，以了解什么时候必须支付。
• 免赔额是个人在医疗保险开始向医疗账户缴款之前必须支付的固定金额。这是正常保险费的补充。
• 医疗保险未涵盖的医疗费用不计入免赔额。
• 一旦达到免赔额，健康保险将支付医疗账户的一部分或一定百分比。被保险人将负责剩余的账单，称为自付金额。
• 自付金额有一个最大门槛，包括免赔额。
• 一旦达到最高限额，健康保险将支付所有进一步的医疗费用，如果由健康保险承保。