年利率和利率

企业和个人的财务需求日益增加，很多次，他们不得不从金融机构借钱（即抵押贷款或贷款）以实现其财务目标。作为借入金额的交换，他们需要定期向金融机构支付该金额的一定比例。此成本通常称为年度百分比率（APR）或利率。虽然人们可以互换使用这些术语，但这两个数量之间存在差异。

无论何时评估贷款或抵押贷款的条款，您都必须了解APR和利率之间的差异。下面讨论一些差异。

定义

利率是贷款的成本，通常用百分比来定义。它不包括您借钱时需要支付的任何费用或其他费用。它补偿了银行和金融机构放弃其他可能已借入借入金额的投资机会。

另一方面，年度百分比率或年利率是衡量借贷成本的更广泛指标，因为它包括在您借钱时需要向金融机构支付的利息，费用和其他费用。这就是它通常高于利率的原因。

与APR相比，贷方收取的利率可能较低，但前期成本会更高。例如，您应该在购买房产时支付大笔的成交金额。因此，当考虑到所有相关的贷款成本时，较低的利率可能会成为借款人非常昂贵的选择。此外，比较不同的贷方并不合理，因为它不包括任何费用或费用。

鉴于年度百分比率代表有效利率，其考虑了所有相关的借贷成本。因此，它允许合理和更好的措施来比较贷方。然而，值得注意的是，就可调利率贷款而言，APR并不十分准确，因为无法预测将来普遍存在的市场利率。例如，80年代初期三十年期固定利率贷款的平均利率约为13％，是目前利率的两倍。

如前所述，计算所有成本和费用中的APR因子，这意味着它还包括交易成本，但是当您计算利率时，其计算中不包括交易成本。

如果首付低于财产价值的20％，许多金融机构都要求私人抵押贷款保险（PMI）。与计算利息成本不同，APR计算也考虑了PMI的成本。

折扣点是APR高于利率的另一个因素。当借款人提前支付折扣点时，他实际上是为了降低抵押贷款或贷款期间的整体利率而支付的。每个点等于贷款的1％，这意味着它会将利率降低0.125％，例如，如果一个人在贷款金额上支付10％的利息，如果他支付的话，他可以将利息减少到9.875。一个折扣点。