现金信贷与透支之间的差异

如果您可能想为您的企业贷款,了解条款“现金积分”和“透支”对您来说非常重要。您可能希望获得由房产担保的长期贷款,或者您可以决定选择灵活的贷款,如现金信贷或透支。长期贷款的利息往往较低,而短期贷款的利率较高。以下是现金信贷与透支之间差异的详细说明。

术语的定义

透支

透支是一种可以从您的账户中提取的资金,即使您没有任何现金余额。为了让您获得透支,银行会为您制定一个阈值,您的余额可以达到负数。对于此透支,应付利息为此金额。透支通常采用经常账户的形式,您可以通过透支制裁限制进行尽可能多的交易。在涉及一些咨询的情况下,可以对储蓄账户进行透支。对于透支贷款,利息按工作日结束时应付的金额收取。

现金抵免

现金信贷是金融机构提供的短期信贷服务之一。公司提取的资金不仅限于客户在其现金信用账户中持有的资金,而是限制在预定义的范围内。现金信用帐户的工作方式类似于具有临时支票簿的当前帐户。客户在抵押或抵押其股票时获得现金信贷。提供现金信贷工具以维持公司可能需要的营运资金。现金信贷的限额应等于公司所需的营运资金,减去公司已经资助的保证金。银行决定现金信贷的限额,银行可能因银行而异。现金信贷的利息按总金额收取,而非限额。对于现金信贷,银行还保留随时要求现金贷款的权利。

差异

现金信贷和透支之间存在许多差异。

帐户要求

要获得现金信贷额度,大多数金融机构要求您开设一个单独的现金信贷账户。对于银行透支工具,可以通过现有的经常账户进行透支。这是因为透支实质上是经常账户中的超额提款。甚至可以在储蓄账户中提供透支。

借刀杀人

对于安全要求,应收账款和公司存货作为允许现金信贷工具的保险。对于透支工具,流动资产不像安全那样需要。您可以通过股票,FD和其他财产作为保险获得透支。可以根据客户对金融机构的可信度来批准透支限额。

限制

对于现金信贷,所提供资金的限额确定为股票和销售额与财务报表的百分比。现金信贷限额也不稳定,并且随着作为抵押品的流动资产的数量或数量而不断变化。现金信用提取限额可以称为提款权。对于透支工具,限制是在考虑资产可以抵押和公司财务报表的情况下受到制裁。客户提供的透支金额限制保持不变,因为透支由抵押物业而非流动资产决定。

注意

透支限额可能会在以下情况下发生变化:

  • 借款人的信用评级上升或下降。
  • 当金融机构有理由相信您可能违约时。
  • 当你未能以令人满意的方式解决透支问题时,将其转化为沉重的债务。

学分期

现金信贷工具通常会在短期内提供。这意味着每个新年都会延长所提供的限额。在某些情况下,续订或审查可能在半年内完成。

透支设施仅在短期内提供。它可以持续一个月甚至一周。但是,它可以允许长达一年。

使用条款

商业运营的唯一原因是现金信用额度。因此,它们只是作为营运资金提供而不是其他任何东西。另一方面,透支设施可用于任何目的,而不仅仅用于商业。

提款频率

在提款时,现金信贷工具只能由借款人提取一次,这是在需要时。对于透支,如果撤回的总金额不超过约定的限制制裁,则可以提取尽可能多的次数。

退出的类型

对于现金信贷,借款人只能在需要时立即提取预定金额。对于透支,只有当您需要的金额超过帐户中的金额时才能提取。

还款

对于现金信贷,还款是分期付款或在现金信用期限到期时。对于透支,您可以多次偿还贷款。但是,对于两者而言,付款的时间表和指示均由金融机构提供。您应该考虑协商并寻求澄清您的银行为两个信贷额度提供的付款条件。

利率

现金信贷的利率低于透支的利率。另一方面,透支的利率由当日借入的现金金额决定,因此应在退休的本金上支付。现金信贷的利率固定在借入的全部金额上。然而,对于这两个信贷设施而言,由于其寿命短暂,利率远远高于长期信贷额度。

摘要

现金信贷与透支之间存在差异的摘要。

话题 现金抵免 透支
定义 金融机构提供的短期信贷工具,其中公司提取的资金不限于客户在其现金信用账户中持有的金额。 您可以从当前帐户中提取的一种资金,即使您没有任何现金余额,并且该帐户可以继续借记到某个确定的限额。
借刀杀人 通常根据债务人的股票和应收款的担保情况提供。 它是为债务人拥有的固定资产的担保提供的。
限制 可以访问的最大金额是销售和库存的百分比,以及财务报表。 限制制裁主要基于安全和财务报表。
使用条款 现金信贷仅适用于商业用途。 用法不仅限于债务人。
主要 它是恒定的,不会随着时间的推移而减少。 透支金额每月都会在Drop Down Overdraft中减少。
帐户 现金积分可能需要开立新帐户才能访问它。 银行在您拥有的现有经常账户上启动透支服务。
保险 在获得现金信贷之前,必须为股票投保。 财产必须在您获得透支之前投保。
利率 利率低于透支利率 利率较高,但是根据当天收盘时产生的透支而不是透支的全部金额计算。

在获得现金信贷或透支服务时,您应该考虑以下要点,找到最适合您的设施:

  1. 利率 - 两者都有比固定贷款更高的利率
  2. 处理费 - 银行的处理费有所不同,但您可以轻松地协商条款。
  3. 利息服务 - 一些金融机构可能需要您在下个月的几天内通过支票或现金支付账户中的月份利息。
  4. 最低使用条件 - 如果您未使用透支或现金信用账户达到一定水平,某些金融机构可能会遇到问题。

如果你没有兑现第3和第4,那么这些指控可能会很大 点。确保您与金融家充分互动,确保在您开设账户后不会产生任何隐藏成本和税费。

总之,金融机构有许多信贷工具可以使公司完全按照营运资金要求运作。银行提供的设施包括透支和现金信贷。尽管透支概念已经在实践中存在了很长时间,但它们之间存在相似之处。现金信贷是对不断变化的金融信贷世界的呈现。